Los bancos centrales están creando sus propias monedas digitales y avanzando con activos criptográficos

Varios bancos centrales de todo el mundo se están embarcando en el desarrollo de sus propias monedas digitales para ganar la iniciativa tras el aumento de la pandemia de las criptomonedas.

El informe Moody’s de una agencia de calificación crediticia destacó que la cantidad de países que desarrollan monedas digitales por parte de sus bancos centrales ha crecido drásticamente a medida que las preferencias de los consumidores por los pagos digitales, que ya están en aumento, cambian más rápidamente como resultado de la pandemia del virus coronario.

Según las notas de Moody’s, la cantidad de países que buscan, desarrollan o prueban las monedas digitales del banco central (CBDC) ha aumentado desde el comienzo de la pandemia.

Una encuesta del banco central del BPI de 2021 encontró que el 86% de los encuestados está buscando activamente oportunidades en las monedas del banco central, el 60% está en beta y el 14% está probando las monedas del banco central.

Además, el gobernador del Banco Central de Costa Rica Rodrigo Cupero a través de su artículo Aspectos de las monedas digitales y los activos criptográficos El 6 de agosto, advirtió que debido al crecimiento de la economía digital y la aparición de activos criptográficos, algunos bancos centrales (por ejemplo, bancos en China, Suecia, Estados Unidos, Reino Unido, la eurozona, Brasil y Uruguay) estaban explorando la posibilidad de emitir monedas digitales ellos mismos. monedas digitales del banco central (o monedas CBDC).

“Si bien los proyectos actuales lanzados por diferentes bancos centrales pueden conducir a monedas digitales del banco central con un diseño significativamente diferente, y en muchos casos aún se están explorando los detalles del tipo de moneda digital del banco central, sus objetivos principales están alineados y son dobles: positivos (ganando algunos beneficios) y defensivo (reduciendo algunos riesgos)), dijo Kubero.

El informe Moody’s, por su parte, enfatiza que el progreso también ha sido impulsado por la aparición de monedas de estabilidad y la aceleración de la digitalización, así como el potencial para mejorar la inclusión económica, los costos de seguridad financiera, reducir la informalidad y mejorar la eficiencia de los pagos, especialmente en los mercados emergentes. . .

“Los beneficios de la introducción de monedas digitales de los bancos centrales varían entre jurisdicciones y pueden proporcionar una alternativa segura y respaldada por el gobierno a los métodos de pago actuales”, dicen los vicepresidentes de Moody’s, Farooq Khan y Melina Scurido.

Principalmente después de la pandemia, la necesidad de avanzar hacia métodos de pago rápidos, fáciles, fáciles de usar y amigables con usuarios remotos ha sido una de las fuerzas impulsoras detrás del desarrollo de las criptomonedas.

En este aumento, algunos bancos centrales vieron la oportunidad de desarrollar sus propios mecanismos de moneda digital que no solo eran fáciles de usar sino que también realizaban la misma función de criptomoneda de acuerdo con las regulaciones de la Unidad Central.

“El aumento de la inclusión económica en los mercados emergentes y, por lo tanto, la reducción de la informalidad, así como la reducción del costo de los sistemas de pago ineficientes, son otros argumentos convincentes para el desarrollo y el lanzamiento”, señalaron Khan y Scurido.

Además, según el informe Cubero, los acuerdos CBDC buscan reducir los riesgos que pueden resultar del fuerte crecimiento de los activos criptográficos (particularmente las monedas estables) como medio de pago; En particular, los riesgos para la estabilidad e integridad financieras, la intermediación financiera y el riesgo cambiario, y la pérdida de solidez de la política monetaria.

¿Qué está pasando en Costa Rica?

El Banco Central de Costa Rica (BCCR) ha estado investigando este asunto. Pero hasta el momento, su presidente argumenta que es innecesario atreverse a introducir una moneda digital.

Rodrigo Cupero señaló en su informe de criptomonedas que el banco central no consideró elegir una moneda digital porque los objetivos clave de este tipo de moneda digital para el banco central (inclusión financiera y pagos digitales seguros, ágiles y de bajo costo) ya han sido logrado en el país a través del Sistema Nacional de Pago Electrónico (Sinpe).

Es decir, los principales beneficios potenciales de la moneda digital del banco central provienen de la digitalización del sistema de pagos, y esto ya está presente en la economía costarricense de manera centralizada en las plataformas Sinpe.

“Todo esto significa que el colón costarricense se está extendiendo digitalmente a toda la economía nacional a través de Sinpe. De hecho, tenemos un colón digital”, dijo Kubero.